Er zijn veel redenen waarom een overschrijving niet binnen de verwachte termijn op de rekening staat.

Meestal zijn deze redenen gemakkelijk te identificeren en op te lossen, maar zij kunnen de relatie met uw begunstigden onnodig onder druk zetten (boetes voor betalingsachterstanden, extra vervoer- of opslagkosten...) of gevolgen hebben voor de voorraadvoorziening (vertragingen bij de levering, tekorten...).

Wanneer een overschrijving niet binnen 4 werkdagen na de uitvoeringsdatum is aangekomen, is het waarschijnlijk dat hij door een intermediaire bank werd geblokkeerd of door de begunstigde bank werd geweigerd.

Het internationale banksysteem berust op intermediaire banken (ook wel correspondentbanken genoemd).

Het verzenden van een betaling van een uitgevende bank naar een begunstigde bank is weliswaar zelden een rechtstreeks proces:

een betaling kan door bank A alleen naar bank B worden verzonden als zij een gevestigde correspondentbankrelatie hebben.

Zo niet, dan moet het bedrag via een correspondentbank gaan om bank B te bereiken.

Een betaling in een bepaalde valuta moet noodzakelijkerwijs lopen via een bank die in het land van deze valuta is gevestigd: het geld moet immers lopen via een bank met een rekening bij de centrale bank, die het monetaire beleid van de valuta bepaalt.

Deze banken zijn verantwoordelijk voor de controle en validering van de betaling in het kader van de voorschriften tegen het witwassen van geld en de financiering van terrorisme.

Vertragingen bij internationale betalingen zijn meestal te wijten aan administratieve vertragingen (in de systeem- of de menselijke verwerking).

Er kunnen fouten optreden bij het toevoegen van een begunstigde van een betaling - fouten in de naam van de rekeninghouder of in het rekeningnummer.

Wanneer het bedrag de bank van de begunstigde bereikt, kan het worden geblokkeerd omdat de gegevens van de begunstigde en van de betaling niet met elkaar overeenstemmen.

Wanneer de bank van de begunstigde de betalingsgegevens niet kan vergelijken met de informatie die zij van de begunstigde heeft, zal de bank de betaling afwijzen.

Betalingen gaan altijd door verschillende controlesystemen heen om te voldoen aan de voorschriften tegen het witwassen van geld en de financiering van terrorisme.

De screeningsystemen van intermediaire banken kunnen een signaal afgeven en de betalingsgegevens verder controleren, zelfs als de uitgevende bank dat niet heeft gedaan.

In dat geval zal de uitgevende bank een bericht ontvangen (via het SWIFT-netwerk) met de door de intermediaire bank opgevraagde informatie om het signaal te wissen.

Technisch probleem

Sommige betalingen worden geblokkeerd omdat de bank van de begunstigde niet bereikbaar is.

Dit gebeurt meestal wanneer een SWIFT-betaling wordt gestuurd naar een bank die alleen SEPA-betalingen aanvaardt (of omgekeerd).

In geval van weigering zal de begunstigde of de intermediaire bank het geld uiteindelijk terugstorten.

Deze operatie verschilt van een internationale betaling en vereist de tussenkomst van verschillende actoren (de uitgevende persoon en zijn bank, de begunstigde persoon en zijn bank).

Daarom kan het tot 30 dagen duren voordat het teruggestorte geld weer op de oorspronkelijke rekening staat.