Es gibt viele Gründe, warum eine Überweisung den Empfänger nicht in der erwarteten Zeit erreichen kann. Meistens sind diese Gründe leicht zu erkennen und zu lösen, aber sie können die Beziehungen zu den Empfängern unnötig belasten (Strafen für Zahlungsverzögerungen, zusätzliche Transport- oder Lagergebühren ...) oder die Vorratsversorgung beeinträchtigen (Lieferverzögerungen, Engpässe ...).
Wenn eine Überweisung nicht innerhalb von 4 Werktagen nach dem Ausführungsdatum eingetroffen ist, wurde sie wahrscheinlich von einer zwischengeschalteten Bank blockiert oder von der Bank des Empfängers abgelehnt.
Eine kurze Wiederholung zum internationalen Bankensystem
Das internationale Bankensystem stützt sich auf zwischengeschaltete Banken (auch Korrespondenzbanken genannt). Die Übermittlung einer Zahlung von einer ausstellenden Bank an eine begünstigte Bank ist in der Tat selten ein direkter Vorgang:
Eine Zahlung kann nur dann von Bank A an Bank Z gesendet werden, wenn eine Korrespondenzbankbeziehung zwischen beiden besteht. Andernfalls muss sie über eine Korrespondenzbank zur Bank Z gelangen.
Eine Zahlung in einer bestimmten Währung muss zwangsläufig über eine Bank mit Sitz im Land dieser Währung abgewickelt werden: Dies liegt daran, dass die Gelder über eine Bank laufen müssen, die ein Konto bei der Zentralbank unterhält, die die Geldpolitik der Währung bestimmt.
Jede dieser Banken ist für die Überprüfung und Validierung der Zahlung gemäß den Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verantwortlich. Verzögerungen im internationalen Zahlungsverkehr sind meist auf die Verwaltungszeit zurückzuführen (entweder durch das System oder durch Menschen).
Einige Gründe, die Zahlungsverzögerungen erklären können
Fehler in der Bankverbindung des Empfängers
Beim Hinzufügen eines Zahlungsempfängers können Fehler auftreten, z. B. Fehler bezüglich des Namens des Kontoinhabers oder der Kontonummer.
Wenn die Zahlung bei der Bank des Empfängers ankommt, kann sie aufgrund der Nichtübereinstimmung zwischen den tatsächlichen Empfängerdaten und den in der Zahlung angegebenen Daten blockiert werden.
Wenn die Empfängerbank nicht in der Lage ist, die Zahlungsdaten mit denen abzugleichen, die ihr für den Empfänger vorliegen, lehnt sie die Zahlung ab.
Compliance-Grund (internationale Zahlungen)
ahlungen durchlaufen stets mehrere Prüfsysteme, um die Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung einzuhalten.
Die Screening-Systeme der zwischengeschalteten Banken können eine Warnung auslösen und die Zahlungsdetails zusätzlich überprüfen, auch wenn die ausstellende Bank dies nicht getan hat.
In diesem Fall erhält die ausstellende Bank eine Nachricht (über das SWIFT-Netzwerk) mit den von der zwischengeschalteten Bank angeforderten Informationen, um die Blockierung aufzuheben.
Technisches Problem
Einige Zahlungen werden blockiert, weil die Empfängerbank nicht erreichbar ist.
Dies geschieht in der Regel, wenn eine SWIFT-Zahlung an eine Bank gesendet wird, die nur SEPA-Zahlungen akzeptiert (oder umgekehrt).
Im Falle einer Ablehnung muss der Empfänger oder die zwischengeschaltete Bank das Geld zurückzahlen.
Dieser Vorgang unterscheidet sich von einer internationalen Zahlung und erfordert das Eingreifen mehrerer Akteure (ausstellende Person und ihre Bank, Empfänger und seine Bank). Aus diesem Grund kann es bis zu 30 Tage dauern, bis das zurückgewiesene Geld wieder auf dem ursprünglichen Konto gutgeschrieben wird.